Dal 2010 si è diffuso il concetto di “plateau effect”. A questo, si affiancherà, a breve, un altro termine destinato a diventare rilevante: il “Fxxk you money” per le donne, o “Soldi vaf*****lo”. Sono espressioni tratte dagli innumerevoli articoli sulla gestione delle proprie finanze, che a fine anno popolano le testate internazionali. Dicembre è periodo di bilanci e pianificazioni.
Il Plateau Effect: la felicità che non dipende solo dal denaro
Cominciamo con l’effetto plateau — il fenomeno secondo cui non si verificano incrementi rilevanti dei livelli di soddisfazione quando il reddito supera i 75.000 dollari. Ripreso da un articolo del Time Magazine di 15 anni fa, ha ispirato centinaia di analisi e domande sulla connessione tra denaro e felicità. Considerando l’inflazione, l’aumento dei costi e il valore della vita, probabilmente oggi la cifra sarebbe di qualche decina di migliaia di dollari più alta, ma il principio rimane invariato. “Sebbene siano state esaminate le conclusioni più articolate” – scrive Forbes– “questa scoperta inaspettata rimane un richiamo essenziale sul fatto che la felicità non dipende solo dal denaro in sé, ma da come quel denaro venga impiegato”.
Dieci caratteristiche che i pensionati soddisfatti hanno in comune
La stimata testata decide di focalizzarsi su un segmento della popolazione numericamente in espansione. In un articolo intitolato 10 Habits Happy Retirees Have in Common (Dieci caratteristiche che i pensionati soddisfatti hanno in comune), conclude che “la differenza tra una pensione serena e una insoddisfacente sta proprio nell’uso, non nella quantità del denaro”. Per esempio: chi è soddisfatto dopo la pensione ha saldato il mutuo o comunque lo farà entro cinque anni e, “sa modificare la propria mentalità. Invece di un unico reddito stabile, sa di dover contare su molteplici introiti più contenuti; i pensionati felici diversificano le fonti di guadagno, includendo lavoro part-time, investimenti, affitti, previdenza sociale e pensioni”. L’hobby e le passioni ,è noto, sono cruciali. Dai viaggi, alle attività creative, alla scrittura: i pensionati soddisfatti ne hanno in media 3,6, rispetto a 1,9 di quelli insoddisfatti. L’affermazione più sorprendente di Forbes riguarda i divorzi: devono essere al massimo uno, perché chi ha divorzi multipli è generalmente più “gravato”, sia in termini finanziari che mentali.
Il Fxxk you fund: una risorsa di libertà per le donne
Veniamo all’effetto “Fxxk you”, di cui parla il magazine Ellevest, specializzato in finanza per donne. Why You Need a Fxxk You Fund (Perché hai bisogno di un fondo “Vaffa”), ovvero risparmiare denaro utile per ritrovare la propria libertà in situazioni difficili. L’introduzione del pezzo spiega tutto: “Il coinquilino impossibile. L’ex dal comportamento tossico. Il lavoro senza prospettive. Il capo inquietante. Molte di noi sanno cosa significa trovarsi bloccati in una condizione terribile senza avere i mezzi per uscirne”. Sebbene simile a un fondo di emergenza, che serve per affrontare la perdita di un lavoro o un imprevisto, il Fxxk-You Fund è un fondo di risparmio creato per permettere a una donna di allontanarsi da situazioni negative o limitanti, siano esse persone o ambienti. L’idea è che, con risparmi sufficienti, si possa avere la libertà di scegliere. Infine, la conclusione: un Fxxk-You Fund è è solo uno degli strumenti necessari in un piano più ampio per garantire sicurezza e successo futuri. Poiché le donne tendono a vivere più a lungo e a subire disuguaglianze salariali e previdenziali, è essenziale risparmiare e investire il prima possibile per costruire una solida stabilità finanziaria.
Un interessante articolo della BBC sulla Svezia esplora la finanza personale. Discutere di ricchezza o reddito – si apprende leggendolo – è spesso evitato a causa del concetto culturale di Jantelagen, una serie di norme sociali consolidate che scoraggiano la distinzione individuale o la percezione di superiorità. Questa “legge” non scritta insegna che nessuno è migliore di un altro e porta molti svedesi a minimizzare i propri successi, specialmente in ambito economico. Mentre in molti paesi un reddito alto è celebrato come simbolo di successo, in Svezia l’enfasi è sull’uguaglianza, sull’umiltà e sui valori collettivi. Un atteggiamento radicato, che apre a riflessioni più ampie.
Cultural Finance: come le diversità culturali influenzano le scelte finanziarie
La cultural finance è una disciplina relativamente nuova che studia come la cultura influenzi le decisioni finanziarie. Tradizionalmente si pensava che i consumatori di tutto il mondo avessero obiettivi finanziari simili, ma in realtà ogni cultura vede il denaro in modo differente. I tassi di risparmio sono l’esempio più evidente. In Cina, così come a Singapore o in Corea del Sud – ci ha raccontato Oban International in un pezzo di qualche tempo fa – il risparmio delle famiglie è tradizionalmente elevato. Diversi economisti sostengono che i paesi influenzati dal confucianesimo e dal taoismo, che promuovono la frugalità, tendano ad essere culturalmente più inclini al risparmio.
I tedeschi sono noti per il loro attaccamento al contante, che prima della pandemia veniva utilizzato più del doppio rispetto alla media europea, e per la loro avversione verso le carte di credito e i debiti personali. Questo atteggiamento è stato attribuito a eventi storici traumatici, come l’inflazione della Repubblica di Weimar, e alla forte esigenza di riservatezza e diffidenza verso la sorveglianza.
Un esempio di collettivismo in azione è la tanda, un metodo di risparmio comune in America Latina e nei Caraibi. Conosciuto con nomi diversi in tutto il mondo (come hui in Cina o stokvel in Sud Africa), il principio alla base è lo stesso: un gruppo di persone risparmia una somma concordata in un fondo collettivo in una data prestabilita, che potrebbe essere il primo del mese. Il sistema funziona a turni: al primo turno, un membro del gruppo riceve il denaro come pagamento; al secondo turno, il successivo membro, e così via, finché tutti non hanno ricevuto la loro parte. Non vengono generati nuovi soldi, ma è un modo collaborativo per risparmiare. App come Twine utilizzano la tecnologia fintech per modernizzare questo concetto tradizionale.
C’è poi la finanza islamica si fonda sulla convinzione che il denaro sia solo uno strumento per scambiare beni e non debba essere utilizzato per generare profitti da solo, evitando quindi gli interessi ed esclude investimenti in settori come alcol, tabacco e gioco d’azzardo. Sebbene inizialmente limitata a poche banche, ha ora una portata globale, con circa 1,6 miliardi di partecipanti. Alcune grandi banche internazionali, come HSBC, hanno persino creato sotto-marchi dedicati.
Dal fondo “vaffa” alle regole del Jantelagen passando per le tandas collettive e le app di risparmio moderne, il denaro non è solo una questione di conti correnti, ma una lente potente per osservare le priorità e i valori delle società. E,a quanto pare, il denaro non parla, ma sicuramente, racconta storie.
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